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  • ChiChi Mai

Covid疫情期间的商业保险攻略 





在过去的18个月里,冠状病毒大流行极大地搅乱了加拿大的经济形势。可能您的业务受到了或大或小的影响。当然,每家公司都面临着挑战和机遇。所以花时间重新评估你的选择和关系与您的保险经纪人和运营商,是一件非常重要的事情。

在进行评估时,需要考虑五点。

风险管理是您的首要任务

在COVID-19危机之前,您的业务可能非常成功,也许不会因为疫情发生改变,也许会因此发生改变。

非要说大流行教会了世界什么,那就是:意外的灾难性事件随时可能发生,并影响着所有人。

无论您和您的公司多么成功或已经成功,您在执行和实现业务目标和目标方面做得多么出色,这些目标以及您完成的其他一切,都可能立即被意外灾难打乱或者受到威胁,无论是来自自然灾害(例如,流行病、龙卷风、洪水)还是人为的灾难(例如恐怖主义, 管理疏忽或疏忽,工人破坏)。

这是将风险管理和保护您的企业免受灾难性损失风险(无论它们以何种形式出现)作为您的首要任务的论据。另一种思考方式是,风险管理是对公司的投资,因为您的风险管理计划越稳健和全面,您的公司对当前和未来的高管、经理、普通员工和客户(以及保险公司)的吸引力就越大。

保险不能替代风险管理计划

许多企业认为,为特定风险(火灾、车祸、网络黑客)提供保险意味着您得到有效保护。这根本不是事实。保险是全面、有效的风险管理计划的组成部分。有效的风险管理涉及几个组成部分,包括:

  • 识别和优先处理损失风险的能力

  • 通过避免损失来管理这些风险;减少损失(例如减少或减轻损失的政策、程序和做法);损失保留(通过自保、免赔额、共同支付和自保留存),并将无法从这些策略中管理的风险转移给保险公司

  • 必要时监控和更改风险管理计划

唯一不变的是变化,因此您的风险管理和保险策略很可能需要定期修订、更新和修改。有效、稳健的风险管理也有助于您从保险计划中获得更多。

将自己有效地推销给您的保险经纪人和承运商

鉴于冠状病毒危机,许多保险公司目前正在审查他们的业务账簿。许多公司现在对保险公司来说可能不再一样了,原因有很多:例如,他们可能已经解雇了工人或者关闭了业务。或者,他们可能已经完全改变了他们的商业模式,并提供新的产品和服务,以应对真正不同的商业和经济环境。

因此,您可能需要将公司重新推销给您的保险公司。无论您是直接与运营商合作,还是通过经纪人或代理商等中介机构工作,您都需要解释您的运营受到的影响(或尚未受到影响)以及您所做的更改。

最重要的是,准备好解释您的风险管理计划是如何根据您变化的情况进行修订和调整的。商业保险公司在承保决策中强烈考虑的事项包括公司正式风险管理计划的范围。这些决定在政策条款、条件和定价方面对你非常有利。

保险购买决策不应只与价格有关

作为保险公司的代表,我知道这听起来有些自私自利的。但事实是,大多数客户的保险购买决策主要基于价格,往往没有考虑其他重要因素。看看任何在电视上或互联网上提供的保险广告,价格总是被视为重中之重。

当然,您提供的价格和需求应该是公平和有竞争力的。但一句格言说的好:“一分钱一分货”。顶级运营商和经纪商提供重要的增值服务,帮助公司实现其目标,包括实际覆盖范围以及与安全、减损和预防、索赔处理、诉讼管理和公司治理相关的风险管理服务等等。同样,将经纪人和运营商的选择视为对您的业务的投资。

另一个令人关注的因素是保险公司的财务状况。要关注主要评级机构和分析师对他们的评级。因为管理良好的保险公司更有可能为您提供所需的指导,并在最终的关键时刻为您提供服务:当您提出索赔时。

最后,在选择过程中考虑经纪人和保险公司的价值。哪些价值观对您很重要?是组织对自己员工的承诺吗?还是对社区、对环境的。你有权知道,如果这对你很重要,你应该把它纳入您的保险购买决定中。

要求您的经纪人和承运商

保险经纪和承运商市场竞争激烈,大多数业务具有选择性。除了我已经提到的标准(如财务实力和核心价值观),以下是您应该从您的经纪人和承运商那里要求的三个考虑因素:

  • 他们努力了解您的情况和需求。每个企业都是独一无二的。您的经纪人和运营商肯定需要对您的运营、活动、管理、目标和目的进行询问,确保您的回答完整准确,如果未提出应该提出的问题,请向他们指出。这就像去看医生一样。隐瞒信息或不提出令人关注的健康问题是有问题的。许多患者不提,因为他们害怕反应。顺便说一句,你的经纪人和运营商也应该能够表现出同情心,或证明他们真正了解您的业务,您的问题和您的担忧,并让您满意。

  • 他们反应迅速。你需要什么,什么时候需要?无论是风险管理指导,还是政策服务,都明确了您的期望。

  • 与他们做合作很容易。您的需求及时、迅速地得到满足吗?您的电话或电子邮件是否在同一天回复?您的经纪人和运营商是否保持一致,并且它们是否有效协同工作?您与经纪人和承运商的整体和持续关系是否始终符合并超出您的预期?如果没有,你应该考虑重新审视您的经纪人和运营商的关系。不要让您的经纪人和保险公司认为你们的关系是理所当然的。

大流行改变了我们个人和职业生活中的许多事情。至少,它强调需要保护自己的资产(个人、业务)免受灾难性损失风险。通过让经纪人和运营商向您证明他们可以通过保护您建立和积累的东西来帮助您实现目标,从而使您的经纪人和运营商达到更高的标准。

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